डेबिट कार्ड क्या है? जानें क्या है Debit Card के फायदे और नुकसान

डेबिट कार्ड बैंकों द्वारा नकद लेनदेन के विकल्प के रूप में दिया जाने वाला कार्ड है। इस कार्ड से हम अपनी जरूरत का सामान खरीद सकते हैं। एटीएम से पैसे निकाल सकते हैं। 

पहला डेबिट कार्ड:
1966 में, डेलावेयर बैंक ने नकद या चेक ले जाने के विकल्प के रूप में एक पायलट डेबिट कार्ड प्रोग्राम शुरू किया। व्यापारियों को उनके राज्य के बाहर बैंकों से जोड़ने वाली कोई तकनीक नहीं होने के कारण, उन्होंने यह डेबिट कार्ड प्रोग्राम शुरू किया।

एटीएम डेबिट कार्ड:
संयुक्त राज्य अमेरिका में पहला स्वचालित टेलर मशीन (एटीएम) 1969 में न्यूयॉर्क के रॉकविल सेंटर में केमिकल बैंक में दिखाई दिया। उपभोक्ता एक फॉर्म और पिन नंबर का उपयोग करके पैसे निकाल सकते थे। 1970 के दशक में डेबिट कार्ड उपभोक्ताओं के सबसे अच्छे दोस्त बन गए।

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डेबिट कार्ड का आविष्कार किसने किया?
1950 में आविष्कार किया गया, डाइनर्स क्लब कार्ड को पहला आधुनिक डेबिट कार्ड माना जाता है। न्यूयॉर्क में रात के खाने के लिए बाहर जाते समय फ्रैंक मैकनामारा अपना बटुआ भूल गए। उन्होंने और उनके व्यावसायिक साझेदार, राल्फ श्नाइडर ने जल्द ही डाइनर्स क्लब कार्ड का आविष्कार नकदी ले जाने के बिना भुगतान करने के तरीके के रूप में किया।

भारत में डेबिट कार्ड:
आईसीआईसीआई बैंक भारत में डेबिट कार्ड पेश करने वाला पहला निजी बैंक था। 

भारत में डेबिट कार्ड:
डाइनर्स कार्ड:
भारत में, काली मोदी ने 1961 में अपनी कंपनी में पहली बार डाइनर्स कार्ड पेश किए। 

बैंक डेबिट कार्ड: 
भारत में पहला बैंक क्रेडिट कार्ड 1980 में सेंट्रल बैंक द्वारा लॉन्च किया गया था

डेबिट और क्रेडिट कार्ड
आईसीआईसीआई बैंक ने 2015 में देश के पहले डेबिट सह क्रेडिट कार्ड लॉन्च किए
"एटीएम कार्ड" शब्द एटीएम से पैसे निकालने के लिए डेबिट कार्ड के उपयोग से आया है। भारत में पहला एटीएम 1987 में एचएसबीसी बैंक द्वारा पेश किया गया था।

बैंक खाता खोलते समय ही बैंक डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड जारी करते हैं। यह अपने ग्राहकों के लाभ के लिए किया जाता है।

बैंकों से जारी किए गए इन क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड को लेना अनिवार्य नहीं है। चाहें तो मांग कर सकते हैं। लेकिन, बहुत से लोगों को इन कार्डों के फायदे और नुकसान के बारे में पता नहीं होता है। साथ ही, हाल ही में इन कार्डों के इस्तेमाल में दिक्कतें और धोखाधड़ी बढ़ने से पढ़े-लिखे लोग भी डरने लगे हैं।

डेबिट कार्ड:
* इस कार्ड का इस्तेमाल करने पर आपके बचत खाते या चालू खाते से पैसे काट लिए जाते हैं।
* आप अपने बैंक खाते में जितना पैसा है उतना ही सामान खरीद सकते हैं, पैसे निकाल सकते हैं।
* डेबिट कार्ड आपकी आय, चालू या बचत खाते के आधार पर जारी किया जाता है।
* डेबिट कार्ड के इस्तेमाल पर रिवॉर्ड और कैशबैक ऑफर मिलता है 
* इस कार्ड पर दी जाने वाली ईएमआई बैंक और ग्राहक के बीच हुए समझौते पर निर्भर करती है।

डेबिट कार्ड के क्या-क्या उपयोग हैं?
एटीएम से पैसे निकालने के लिए डेबिट कार्ड का इस्तेमाल किया जा सकता है 
खरीदारी करते समय इस्तेमाल किया जा सकता है 
तुरंत पैसे हमारे खाते से दूसरे के खाते में ट्रांसफर कर सकते हैं 
ऑनलाइन सामान खरीदने के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं 
कुछ डेबिट कार्ड पर बोनस पॉइंट, कैश बैक, मुफ्त बीमा मिलता है 
हमारे खाते से कितना पैसा खर्च हुआ है, इसकी जानकारी हमें ईमेल और एसएमएस के जरिए मिल जाती है। 

छह प्रकार के डेबिट कार्ड कौन से हैं?
वीज़ा डेबिट कार्ड
* यह कार्ड वीज़ा भुगतान सेवा के साथ किए गए समझौते के आधार पर जारी किया जाता है। 

रुपे डेबिट कार्ड
इसे भारत में उपयोग के लिए भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम द्वारा लाया गया था। डिस्कवर नेटवर्क पर ऑनलाइन लेनदेन और राष्ट्रीय वित्तीय स्विच नेटवर्क के माध्यम से एटीएम लेनदेन की सुविधा प्रदान करते हैं।

मास्टरकार्ड
मास्टरकार्ड दुनिया भर में इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन के लिए व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाने वाला कार्ड है। मास्टरकार्ड डेबिट कार्ड ग्राहकों को बचत या चालू खाते और भुगतान करने और एटीएम से नकदी निकालने के लिए काम करते हैं। इस मास्टरकार्ड को दुनिया भर के ग्राहकों से प्रशंसा मिल रही है। 

Maestro डेबिट कार्ड
Maestro डेबिट कार्ड दुनिया भर में स्वीकार किए जाते हैं। दुनिया भर में एटीएम से पैसे निकालने में मदद करता है। साथ ही, यह ऑनलाइन सामान खरीदने और व्यावसायिक प्रतिष्ठानों से सामान खरीदने में मदद करता है। 

संपर्क रहित डेबिट कार्ड
यह नियर फील्ड कम्युनिकेशन (NFC) तकनीक का उपयोग करता है। संपर्क रहित डेबिट कार्ड PoS टर्मिनलों के पास टैप या वेव करके भुगतान करने की अनुमति देते हैं। 

वीज़ा इलेक्ट्रॉन डेबिट कार्ड
वीज़ा इलेक्ट्रॉन डेबिट कार्ड वीज़ा डेबिट कार्ड के समान हैं, लेकिन वे ओवरड्राफ्ट विकल्प प्रदान नहीं करते हैं।

डेबिट कार्ड में क्या-क्या होता है:
डेबिट या एटीएम कार्ड:
कार्डधारक का नाम होगा 
16 अंक का नंबर होगा
कब जारी किया गया, कब समाप्त होगा, यह बताया जाएगा 
ईएमवी चिप होगा 
हस्ताक्षर पट्टी होगी 
कार्ड सत्यापन मूल्य होगा 

डेबिट कार्ड शुल्क:
डेबिट कार्ड शुल्क अलग-अलग बैंकों और कार्डों के लिए अलग-अलग होते हैं। 
वार्षिक शुल्क: बैंकों की नीतियों के अनुसार डेबिट कार्ड इस्तेमाल करने का शुल्क 100 रुपये से लेकर 500 रुपये तक होता है।   
कार्ड बदलने का शुल्क: कुछ बैंक कार्ड बदलने पर कोई शुल्क नहीं लेते हैं। खासकर अगर कार्ड क्षतिग्रस्त हो जाए तो कोई शुल्क नहीं लिया जाता है। लेकिन, अगर कार्ड खो गया है और नया कार्ड मांगा जाता है, तो एचडीएफसी जैसे बैंकों के लिए 200 रुपये का शुल्क देना होगा। एसबीआई और कुछ अन्य बैंक कार्ड के क्षतिग्रस्त होने या खो जाने पर 100 रुपये से 300 रुपये तक शुल्क लेते हैं। 

नकली पिन या पिन बदलने का शुल्क: आपको अपने डेबिट कार्ड का पिन नंबर याद रखना चाहिए। अगर आप भूल जाते हैं, तो एक वैकल्पिक पिन नंबर आपके पते पर भेज दिया जाएगा। इसके लिए 50 रुपये या 100 रुपये का शुल्क लगेगा। 

नकद निकासी शुल्क:

एटीएम में डेबिट कार्ड से पैसे निकाल सकते हैं। लेकिन, इसकी भी एक सीमा है। एसबीआई बैंक के डेबिट कार्ड को एसबीआई एटीएम में इस्तेमाल करने पर कोई शुल्क नहीं लगता है। लेकिन, दूसरे बैंकों से पैसे निकालने पर एक बार पैसे निकालने के लिए 10 रुपये या 30 रुपये का शुल्क देना होगा।

अंतर्राष्ट्रीय डिजिटल धन हस्तांतरण शुल्क:
अंतरराष्ट्रीय स्तर पर डेबिट कार्ड के इस्तेमाल पर शुल्क लिया जाता है। कार्ड बैलेंस चेक करने, विदेशी मुद्रा में पैसे निकालने पर शुल्क लिया जाता है। यह प्रतिशत के आधार पर होता है। अन्यथा, सामान खरीदने पर कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लिया जाता है। लेकिन, पेट्रोल, डीजल भरवाने पर 1% सरचार्ज लिया जाएगा।

डेबिट कार्ड पाने के लिए क्या योग्यताएं हैं?
भारतीय होना चाहिए
15 साल से ज्यादा उम्र का होना चाहिए
अपने घर के पते का प्रमाण और अपना पहचान पत्र बैंक में जमा करना होगा 
बैंक खाते में न्यूनतम राशि होनी चाहिए 
बैंक की नीतियों के अनुसार वार्षिक रखरखाव शुल्क देना होगा 

कौन से दस्तावेज जमा करने होंगे?
पैन कार्ड
फॉर्म 16  (अगर पैन कार्ड नहीं है तो फॉर्म 16 जमा करना होगा)
हाल ही के दो पासपोर्ट साइज फोटो 

पहचान प्रमाण:
मतदाता पहचान पत्र 
पासपोर्ट 
ड्राइविंग लाइसेंस 

घर के पते का प्रमाण:
मतदाता पहचान पत्र 
ड्राइविंग लाइसेंस 
पासपोर्ट 

ऑनलाइन डेबिट कार्ड के लिए कैसे आवेदन करें?
आप बैंक जाकर डेबिट कार्ड ले सकते हैं। या फिर ऑनलाइन भी आवेदन कर सकते हैं।
* आपको अलग से डेबिट कार्ड के लिए आवेदन करने की जरूरत नहीं है। आप बैंक में बचत खाता या चालू खाता खोलते ही आपको डेबिट कार्ड भी दे दिया जाएगा 
* अगर आपको नया डेबिट कार्ड चाहिए, तो अपने नजदीकी बैंक जाएं। आवेदन पत्र होगा, उसे भरकर बैंक मैनेजर को दें। कुछ दिनों में आपको डेबिट कार्ड मिल जाएगा 

कैसे आवेदन करें?
1. बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं, उदाहरण के लिए एसबीआई वेबसाइट 
2. डेबिट कार्ड विकल्प में अपनी जरूरत का कार्ड चुनें 
3. आपके दिए गए पते पर कुछ दिनों में डेबिट कार्ड आ जाएगा। इसी तरह दूसरे बैंकों के डेबिट कार्ड के लिए भी आवेदन करना होगा 

डेबिट कार्ड कैसे काम करता है?
* चौकोर प्लास्टिक कार्ड ग्राहक के बैंक खाते से जुड़ा होता है 
* इसमें 16 अंक होते हैं। चार या पांच अंकों का यूनिक CCV कोड होता है 
* ग्राहक के बैंक खाते में मौजूद पैसे के हिसाब से खर्च करने की सीमा होती है 
* डेबिट कार्ड पर एक्सपायरी डेट होती है। तारीख खत्म होने के बाद बैंक नया कार्ड देता है 
* बैंक खाता खोलते समय जो योग्यताएं मांगी जाती हैं, वही डेबिट कार्ड पाने के लिए भी योग्यताएं हैं 
* जिस बैंक खाते से डेबिट कार्ड जुड़ा है, उसी बैंक खाते से पैसे काटे जाएंगे 
* हर बार जब आप डेबिट कार्ड इस्तेमाल करते हैं, तो आपके मोबाइल पर मैसेज आएगा 

एटीएम में डेबिट कार्ड का उपयोग:
ज्यादातर लोग एटीएम से पैसे निकालने के लिए ही डेबिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं। लेकिन, आइए देखें कि इन कार्डों का इस्तेमाल कहां-कहां और किस लिए किया जा सकता है।
यूटिलिटी बिल: घर, ऑफिस, व्यावसायिक प्रतिष्ठानों के बिजली बिल, बीमा, मोबाइल बिल आदि का भुगतान डेबिट कार्ड से किया जा सकता है।

चेक बुक: आप जिस बैंक का डेबिट कार्ड रखते हैं, उस बैंक की चेक बुक मांग सकते हैं। ध्यान रखने वाली बात यह है कि आपको जिस पते पर हैं, उसी पते पर चेक बुक के लिए आवेदन करना होगा 

एटीएम कार्ड से भुगतान: ज्यादातर एटीएम में क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करने की सुविधा होती है। हालांकि, क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंक के एटीएम में भुगतान करना जरूरी है।

एटीएम कार्ड के माध्यम से करों का भुगतान: एटीएम पर कर भुगतान सेवा का उपयोग करने के लिए, कार्डधारकों को पंजीकरण कराना होगा। इस सेवा का उपयोग करने का एकमात्र तरीका प्रत्यक्ष करों का भुगतान करना है। जब डेबिट कार्डधारक सेवा में शामिल होते हैं तो देय राशि उनके खाते से काट ली जाती है। डेबिट होने के बाद डेबिट कार्डधारकों को एक विशेष नंबर भेजा जाता है। उन्हें अपने करों का भुगतान करने के लिए एक टोकन के रूप में इसका उपयोग करना होगा।

एटीएम कार्ड के माध्यम से मोबाइल फोन रिचार्ज: डेबिट कार्ड का उपयोग करके मोबाइल रिचार्ज किया जा सकता है। ऐसा करने के लिए, डेबिट कार्ड प्राप्त करने वाले बैंक के एटीएम पर जाएं। कार्डधारक को अपना मोबाइल नंबर और एटीएम पिन दर्ज करना होगा और लेनदेन की पुष्टि और प्राधिकरण करना होगा।

डेबिट कार्ड के प्रकार:
मानक डेबिट कार्ड:
बैंकों द्वारा जारी किए जाते हैं और सीधे बचत या चेकिंग खातों से जुड़े होते हैं।
प्रीपेड डेबिट कार्ड:
इस प्रकार के डेबिट कार्ड में पैसे लोड होते हैं। बैंक से लिंक नहीं होते हैं। 
वर्चुअल डेबिट कार्ड:
केवल ऑनलाइन लेनदेन और डिजिटल वॉलेट के लिए उपयोग किए जाते हैं।

डेबिट कार्ड के फायदे
नकद ले जाने की जरूरत नहीं है। इससे सुरक्षा की चिंता नहीं रहती। पैसे खोने या चोरी होने का डर नहीं रहता।
प्रत्यक्ष वित्तीय उपयोग:
ग्राहकों को अपनी खर्च सीमा के भीतर रहना पड़ता है। इसलिए, ज्यादा खर्च नहीं कर सकते। नियंत्रण रहता है। कर्ज से बचा जा सकता है।
वैश्विक स्वीकृति:
दुनिया भर में लाखों व्यापारी एटीएम कार्ड स्वीकार करते हैं। 
सुरक्षा:
अगर डेबिट कार्ड खो जाए तो तुरंत रिपोर्ट करने पर धोखाधड़ी से बचा जा सकता है। 

सुरक्षा जोखिम:
कार्ड स्किमिंग, फ़िशिंग जैसी समस्याएं हो सकती हैं 
रिवॉर्ड प्रोग्राम:
क्रेडिट कार्ड के विपरीत, डेबिट कार्ड में आमतौर पर कैशबैक और रिवॉर्ड प्रोग्राम नहीं होते हैं।
बैंक खाते में पैसा:
लेनदेन सीधे बैंक खाते से जुड़ा होता है। ओवरड्राफ्ट या अपर्याप्त धन की समस्याएं पैदा करता है।
क्रेडिट स्कोर:
क्रेडिट नहीं मिल पाता इसलिए क्रेडिट स्कोर नहीं बनता 

डेबिट कार्ड - क्रेडिट कार्ड में क्या अंतर है?
डेबिट कार्ड:

हमारे बैंक खाते से पैसे काट लिए जाते हैं 
आपके बैंक खाते में पैसे होने पर ही इस कार्ड का इस्तेमाल किया जा सकता है 
हमारी आय, चालू खाता, बचत खाते के आधार पर जारी किया जाता है 
आपके बैंक खाते के आधार पर ही यह कार्ड जारी किया जाता है 
डेबिट कार्ड पर सीमित रिवॉर्ड और कैशबैक मिलता है 
ईएमआई बैंक और ग्राहक के बीच होती है 
आपका डेबिट कार्ड आपके क्रेडिट कार्ड स्कोर को प्रभावित नहीं करता है 
एटीएम/डेबिट कार्ड ज्यादा पैसे निकालने में मदद करता है 
वार्षिक रखरखाव शुल्क के रूप में 100 रुपये या 500 रुपये लिए जाते हैं 

क्रेडिट कार्ड: हमारी सैलरी, लिया गया लोन, उस पर चुकाई जाने वाली मासिक ईएमआई राशि। समय पर भुगतान किया जाता है या नहीं, इसके आधार पर दिया जाता है 
आपको आवंटित राशि का उपयोग कर सकते हैं 
अगर आपका बैंक खाता नहीं है, तब भी आप क्रेडिट कार्ड लेकर लोन ले सकते हैं 
क्रेडिट कार्ड ज्यादा रिवॉर्ड और कैशबैक देता है 
2,500 रुपये की खरीदारी पर भी क्रेडिट कार्ड ईएमआई की सुविधा देता है 
क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल सीधे आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है 
क्रेडिट कार्ड अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं, जैसे लाउंज एक्सेस और खोए हुए कार्ड से सुरक्षा 
वार्षिक सदस्यता शुल्क के रूप में 500 रुपये देने होते हैं 

डेबिट कार्ड पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न: डेबिट कार्ड पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न क्या हैं?
डेबिट कार्ड में सीवीवी क्या होता है?
सीवीवी - कार्ड वेरिफिकेशन वैल्यू कहलाता है। यानी कार्ड वेरिफिकेशन वैल्यू नंबर। यह आपके कार्ड के पीछे व्यक्ति की पहचान सत्यापित करने के लिए दिया गया 3 अंकों का नंबर है।

कौन सा बैंक लाइफटाइम फ्री डेबिट कार्ड देता है?
एचएसबीसी लाइफटाइम फ्री डेबिट कार्ड देता है। कोई शुल्क नहीं लेता है।

क्या एटीएम कार्ड और डेबिट कार्ड एक ही हैं?
नहीं, एटीएम कार्ड और डेबिट कार्ड अलग-अलग हैं। एटीएम मशीन से पैसे निकालने के लिए एटीएम कार्ड का इस्तेमाल किया जाता है। जबकि डेबिट कार्ड का इस्तेमाल पैसे निकालने और ऑनलाइन भुगतान दोनों के लिए किया जा सकता है।

क्या एटीएम कार्ड को डेबिट कार्ड की तरह इस्तेमाल किया जा सकता है?
नहीं, एटीएम कार्ड को डेबिट कार्ड की तरह इस्तेमाल नहीं किया जा सकता है। हालांकि, डेबिट कार्ड को एटीएम कार्ड की तरह इस्तेमाल किया जा सकता है।

क्या ऑनलाइन भुगतान के लिए एटीएम कार्ड का इस्तेमाल किया जा सकता है?
पहले ऑनलाइन भुगतान के लिए एटीएम का इस्तेमाल नहीं किया जा सकता था। लेकिन, कुछ बैंकों ने अब यह सुविधा शुरू कर दी है। अब एटीएम कार्ड यूजर भी ऑनलाइन भुगतान कर सकते हैं।

क्या मैं अपने एटीएम कार्ड का पिन नंबर बदल सकता हूँ?
हाँ। आप जब चाहें अपने एटीएम कार्ड का पिन नंबर बदल सकते हैं। 

क्या एटीएम से रोज पैसे निकालने की कोई सीमा है?
हाँ। बैंक अपनी सुविधानुसार सीमा तय करते हैं 

डेबिट कार्ड की वैधता कितने सालों के लिए होती है?
आठ साल के लिए वैधता होती है। इसमें भी बैंकों के हिसाब से वैधता अलग-अलग होती है 

क्या बैंक खाते में पैसे के बिना डेबिट कार्ड का इस्तेमाल किया जा सकता है?
इस्तेमाल नहीं किया जा सकता है। बैंक खाते में पैसे होने चाहिए। कुछ बैंक ही ओवरड्राफ्ट के नाम पर यह सुविधा देते हैं। 

अगर डेबिट कार्ड का लंबे समय तक इस्तेमाल नहीं किया जाए तो क्या जुर्माना लगता है?
हाँ। निष्क्रियता के तहत जुर्माना लग सकता है।

डेबिट कार्ड पिन कितने अंकों का होता है?
चार अंकों का होता है 

क्या एक डेबिट कार्ड से कई बैंकों की सेवाएं ली जा सकती हैं?
हाँ। कुछ बैंक इसकी अनुमति देते हैं। 

गलत पिन नंबर डालने पर क्या होता है?
तीन बार से ज्यादा गलत पिन नंबर डालने पर बैंक डेबिट कार्ड ब्लॉक कर देता है। सुरक्षा कारणों से ही ऐसा किया जाता है।

डेबिट कार्ड खो जाने पर क्या करें?
तुरंत अपने बैंक को सूचित करें। बैंक खाता संख्या देनी होगी। तुरंत आपके कार्ड का दुरुपयोग रोक दिया जाएगा।

नए डेबिट कार्ड का पिन नंबर कितने दिनों के लिए वैध होता है?
सुरक्षा कारणों से हर तीन महीने में पिन नंबर बदल सकते हैं।

डेबिट कार्ड का भविष्य:
बायोमेट्रिक कार्ड: डेबिट कार्ड को और सुरक्षा के लिए फिंगरप्रिंट या रेटिना स्कैनिंग के साथ जोड़ा जा सकता है।

पर्यावरण के अनुकूल कार्ड: पुनर्नवीनीकरण प्लास्टिक कार्ड।

डिजिटल-फर्स्ट कार्ड: बिना कार्ड के, ऐप के जरिए या वर्चुअल तरीके से डिजिटल कार्ड पेश करना  

क्षेत्रीय नेटवर्क: यूनियनपे (चीन), रुपे जैसे नेटवर्क वैश्विक स्तर पर विस्तार कर रहे हैं, जो वीज़ा और मास्टरकार्ड के विकल्प के रूप में उभर रहे हैं।

डेबिट कार्ड का उपयोग:
व्यावसायिक प्रतिष्ठानों पर: टर्मिनल पर स्वाइप करें, डालें, पिन नंबर दर्ज करें 
ऑनलाइन: खरीदारी के लिए कार्ड नंबर, एक्सपायरी डेट और सीवीवी (सुरक्षा कोड) का इस्तेमाल करें।
नकद निकासी के लिए: पैसे निकालने के लिए एटीएम का उपयोग करें।

सुरक्षा सुझाव:
अपना डेबिट पिन नंबर गुप्त रखें 
अनाधिकृत लेनदेन के लिए अपने खाते पर नज़र रखें 
सुरक्षित पिन नंबर का इस्तेमाल करें। किसी के साथ शेयर न करें। 
कार्ड खो जाने या चोरी हो जाने पर तुरंत अपने बैंक को सूचित करें। 
क्या आपको डेबिट कार्ड प्राप्त करने, उसका प्रभावी ढंग से उपयोग करने या समस्या का समाधान करने में सहायता चाहिए?